Ingreso mínimo real para calificar para una casa de $700k en Calgary hoy

Cuando mis clientes de Ontario o BC ven los listados de casas independientes (Detached) en Calgary por $700,000, su primera reacción es: "¡Qué ganga! En Toronto esto costaría más de un millón". Y tienen razón. Pero, independientemente de lo accesible que sea el mercado en Alberta, los bancos canadienses siguen teniendo reglas muy estrictas.

La pregunta que siempre me hacen es: "Karla, ¿cuánto necesito ganar realmente para que el banco me preste el dinero?" Hoy te voy a dar las matemáticas crudas para que sepas exactamente dónde estás parado.

El Escenario: Una Casa de $700,000 Para este cálculo, vamos a asumir que tienes un Down Payment del 20% ($140,000). Esto es ideal porque te evita pagar el costoso seguro del CMHC. Esto significa que necesitas una hipoteca de $560,000.

El Famoso "Stress Test" En Canadá, el banco no te aprueba con la tasa de interés que te ofrece, sino con el Stress Test (generalmente un 2% por encima de tu tasa contractual) para asegurarse de que puedas pagar si la economía cambia.

Considerando las tasas actuales y este Stress Test, para calificar para esa hipoteca de $560,000, necesitas un Household Income (ingreso familiar anual) de aproximadamente $160,000 a $175,000.

Nota: Este ingreso puede ser la suma de tu salario y el de tu pareja.

El "Asesino" silencioso de las aprobaciones: Tus deudas Ese ingreso de $160k-$175k asume que NO tienes deudas fuertes. Aquí es donde muchos compradores fallan:

• ¿Tienes un pago mensual de $800 por tu camioneta (Car Loan)?

• ¿Tienes saldos altos en tarjetas de crédito o líneas de crédito?

Cualquier deuda mensual reduce tu capacidad de endeudamiento. Los bancos miran tus ratios GDS (Gross Debt Service) y TDS (Total Debt Service). Si tienes muchas deudas, ese ingreso requerido de $160,000 puede saltar fácilmente a $190,000 o más.

¿Qué pasa si mi ingreso es menor? ¡No entres en pánico! Si tu ingreso familiar está en el rango de los $100k - $120k, todavía hay excelentes opciones. Podrías calificar para hermosos Townhouses en Airdrie o buscar casas con una Legal Suite (sótano rentado) en Calgary, donde el banco puede usar esa renta potencial para ayudarte a calificar.

No adivines, haz los números El primer paso antes de enamorarte de una casa en Realtor.ca es saber tu presupuesto exacto. Si estás pensando en mudarte a Calgary y quieres que revisemos tu situación para conectarte con un excelente Mortgage Broker local, hablemos.

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Karla Linares
Real Broker
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